當(dāng)今世界，隨著新一輪信息科技革命孕育興起，人類開啟了全面競爭的“金融大航海時代”。

金融是建立在信心和信息基礎(chǔ)上的特殊行業(yè)。中國擁有14億人口，是世界第二大經(jīng)濟體，活躍發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了海量的數(shù)據(jù)和信息，是金融科技應(yīng)用最廣泛、場景最多樣、數(shù)據(jù)最豐富的國家，網(wǎng)絡(luò)電商、移動支付走在世界前列。經(jīng)過數(shù)十年不懈努力，已躍升為數(shù)字經(jīng)濟資源大國。實力為證，在新一輪“金融大航海時代”的競爭中，中國有機會，并在一定程度上占據(jù)先機。

科技創(chuàng)新成為驅(qū)動金融發(fā)展乘風(fēng)破浪的“動力槳”。我們正處于金融躍遷的時代，對于一個國家或地區(qū)而言，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度將是未來的核心競爭力。正如高鐵、高速公路的建造能力，推動了中國改革開放以來四十多年奇跡般的增長。現(xiàn)在數(shù)據(jù)作為核心的經(jīng)濟資源，搜集、處理、應(yīng)用數(shù)據(jù)的平臺已成為基礎(chǔ)設(shè)施，這些金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度將決定國家和地區(qū)的核心競爭力。

中國要打造適應(yīng)未來社會的金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，就必須解答誰來規(guī)劃、誰來建設(shè)、誰來運營、誰來應(yīng)用等基本問題。政府可建立適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的“規(guī)劃局”，對地區(qū)和國家的基礎(chǔ)設(shè)施進行全面規(guī)劃，平衡社會各方利益，制定公平、公正的數(shù)據(jù)資源分配使用方案，讓金融基礎(chǔ)設(shè)施從規(guī)劃開始就具有正確的導(dǎo)向。當(dāng)然，政府也不能包辦一切，要厘清政府和市場的職責(zé)邊界。在政策層面，政府制定建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和使用規(guī)范，是工程的“監(jiān)理方”和“驗收者”；在實施方面，充分借助各家市場機構(gòu)和科技企業(yè)的專業(yè)經(jīng)驗和優(yōu)秀人才，又快又好地建設(shè)金融領(lǐng)域的“道路”和“橋梁”。此外，作為管理社會核心經(jīng)濟資源的平臺，金融科技基礎(chǔ)設(shè)施兼具經(jīng)濟屬性和社會屬性，應(yīng)由具有公信力和公益性的機構(gòu)管理，或采取“政府+市場”的方式運營，降低數(shù)據(jù)和信息的社會成本，消除“數(shù)據(jù)黑箱”。

正確的金融價值觀是金融創(chuàng)新?lián)P帆遠(yuǎn)航的“方向舵”。金融的核心功能是從跨時間、跨空間兩個維度來分配社會經(jīng)濟資源，通過促進商品交換和跨時空投資，把生產(chǎn)要素資源分配給最需要且最善于利用它的生產(chǎn)個體，提高全社會的勞動生產(chǎn)率，讓每個百姓有更多的經(jīng)濟生活選擇，讓未來的社會有更多的產(chǎn)品和服務(wù)可以供民眾消費，從而拓展整個社會的“帕累托最優(yōu)邊界”和大眾的生活水平，這才是金融應(yīng)有的初心和使命。好的金融活動能夠擴大這個福利邊界，不好的金融活動是在這個邊界中自己分割一大塊，甚至縮小社會福利邊界。

科技創(chuàng)新向來都是“雙刃劍”，如果只具備強大的專業(yè)技術(shù)能力卻沒有把它用在正確的方向上，社會最終會受損，而不是獲利。就像核能的開發(fā)利用，如果任其發(fā)展不進行管理，爆發(fā)核戰(zhàn)的社會后果將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于幾個核電站的商業(yè)收益。自然科技如此，金融科技也是如此。這需要所有金融從業(yè)者牢記金融的初心和使命，在金融大航海時代，用正確的價值觀來“把舵定航”。

數(shù)據(jù)治理和風(fēng)險管理制度是“金融大航海時代”的“壓艙石”。當(dāng)前數(shù)據(jù)已經(jīng)成為社會的核心經(jīng)濟資源，我們要像對待核能一樣，對數(shù)據(jù)的采集和使用懷有敬畏之心。首先，數(shù)據(jù)的采集一定要合法，遵循“合法授權(quán)”“最簡夠用”的原則。其次，數(shù)據(jù)的使用一定要合規(guī)，把握“征信有資質(zhì)”“數(shù)據(jù)要脫敏”的原則。

對監(jiān)管部門而言，既要防范風(fēng)險，也不能因噎廢食，“一刀切”禁止一切創(chuàng)新業(yè)務(wù)。一方面，要以金融功能和風(fēng)險實質(zhì)監(jiān)管取代機構(gòu)名稱監(jiān)管。比如設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入機制和要求持牌經(jīng)營等。第二，要按照系統(tǒng)重要性的維度來監(jiān)管，把握鼓勵金融創(chuàng)新和加強風(fēng)險防范的平衡。比如隨著金融機構(gòu)的不斷成長，一旦資金數(shù)額或客戶數(shù)量突破一定門檻，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和合規(guī)要求就要及時提升，監(jiān)管強度也要不斷加大。

總之，在這個千帆競發(fā)、百舸爭流的“金融大航海時代”，中國面臨巨大的歷史機遇，一定程度上占據(jù)了競爭先機。但我們要深刻認(rèn)識到，金融創(chuàng)新興于技術(shù)，成于制度，科技創(chuàng)新是“槳”，金融價值觀是“舵”，風(fēng)險管理制度是“壓艙石”。只有具備超越競爭者的遠(yuǎn)見，把握好這些基本原則，中國的金融發(fā)展才能把先發(fā)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為最終的成功。

本文摘編自《中國金融雜志》文章《范文仲：金融的未來之爭與中國機遇》。

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